ערבות בנקאית אוטונומית היא ערבות הניתנת על ידי הבנק, כלומר, הבנק משמש בה כערב, ומימושה הוא באופן אוטונומי, עצמאי, על ידי המוטב (המשכיר, בעל הנכס). אם כך, מה ההבדל בינה לבין ערבות בנקאית רגילה? והאם נכון לבחור בה כערבות מועדפת שיש לבקש מהדיירים לספק? קראו את המאמר המלא.
תוכן עניינים
מה זו ערבות בנקאית אוטונומית?
ערבות בנקאית אוטונומית היא בעצם התחייבות של הבנק לשלם סכום כסף לצד שלישי (המוטב) לפי דרישתו, בלי קשר להסכמים או מחלוקות בין הצדדים. המשמעות היא, שהבנק מחויב לבצע את התשלום מיד עם קבלת בקשה מהמוטב וללא צורך להוכיח שהייתה הפרת הסכם מצד מבקש הערבות.
בניגוד לערבות בנקאית רגילה, שמותנית בהסכמים או בתנאים של חוזה מסוים, הערבות האוטונומית פועלת באופן עצמאי לחלוטין.
גם בערבות בנקאית אוטונומית וגם בערבות בנקאית, הדיירים נדרשים להפקיד סכום השווה לשליש מתוקפת השכירות בבנק כבטוחה עבור הערבות. דרישה זו עלולה להוות מכשול עבור דיירים פוטנציאליים, במיוחד עבור אלו שאין ברשותם את הסכום הנדרש, שעלול להגיע לאלפי שקלים, ולהקשות עליהם לעמוד בתנאים.
מה ההבדל בין ערבות בנקאית אוטונומית לערבות בנקאית רגילה?
הכנו עבורכם טבלת השוואה בין שני סוגי הערבויות הבנקאיות:
מאפיין | ערבות בנקאית אוטונומית | ערבות בנקאית |
תלות בחוזה וקלות המימוש | עצמאית לחלוטין – הבנק מחויב לשלם למוטב לפי דרישתו, ללא קשר לתנאי ההסכם בין הצדדים | תלויה בהסכם – הבנק מחויב לשלם רק אם הוכח שהדייר לא עמד בהתחייבויותיו. המוטב נדרש להוכיח לבנק שהייתה הפרה |
זמינות | פחות נפוצה, אך זמינה יחסית | נפוצה ונגישה יותר |
עלות | עלות גבוהה יותר של עמלות, שכן הערבות דורשת התחייבות חד-משמעית מצד הבנק ללא בדיקות נוספות | עלות נמוכה יחסית לערבות אוטונומית בשל מורכבות מופחתת של הערבות. עדיין, עומדת לרוב על מאות שקלים. |
דרישות ביטחון | עשויה לדרוש ביטחונות נוספים מצד הלקוח | לרוב לא נדרשת הפקדת ביטחונות נוספים לצורך קבלת הערבות |
למרות שהן ערבות בנקאית אוטונומית והן ערבות בנקאית רגילה נחשבות לכלי יעיל להבטחת התחייבויות פיננסיות, ישנן נסיבות שמערערות את אמינותן ויעילותן. בערבות בנקאית רגילה, המורכבות הכרוכה בהוכחת הפרת הסכם עלולה לעכב את מימוש הערבות ולהקשות על הצדדים לקבל את הביטחון הנדרש בזמן.
מנגד, בערבות בנקאית אוטונומית, אמנם המוטב נהנה מגישה ישירה ומהירה לסכום הכסף, אך עצמאות זו עשויה להוביל לניצול לרעה ולדרישות בלתי מוצדקות. מכיוון שאין צורך להוכיח שהייתה הפרה מצד מבקש הערבות, הוא יכול לדרוש את מימוש הערבות גם במקרים שאין לכך הצדקה, מה שעלול להוביל להפסדים כספיים עבור מבקש הערבות. בנוסף, העלויות הגבוהות ודרישת הביטחונות של שני הסוגים, בייחוד בערבות אוטונומית, מעלות תהיות האם מדובר באמת בפתרון משתלם לכל הצדדים.
בטחונות נוספים
קיימות חלופות שונות לערבות בנקאית אוטונומית, כגון שטר חוב, שיק ביטחון, או שימוש בערב. עם זאת, חלופות אלו אינן מספקות באופן מוחלט רמת ביטחון גבוהה ואמינות.
שטר חוב לדוגמא, דורש הליך משפטי ארוך ומורכב למימוש במקרה של הפרה, מה שעלול לעכב את קבלת הכספים. שיק ביטחון אמנם מספק אמצעי מיידי לכיסוי, אך הוא עלול לחזור בשל אי כיסוי מספיק בחשבון המושך. אמינות הערב תלויה ביציבות הפיננסית של האדם הערב, מה שמוסיף סיכון במקרה שהוא אינו מסוגל לעמוד בהתחייבותו. אף שחלופות אלו עשויות להתאים במקרים מסוימים, הן אינן מספקות הגנה וודאית במקרים של אי וודאות, כגון אי תשלום שכר דירה חודשי או סירוב פינוי הנכס.
הביטחון הטוב ביותר לנכס שלכם - הגנה על שכר הדירה של דיפרנט
ביטחונות וערבויות הם חלק בלתי נפרד מהשכרת הנכס, ומטרתם להגן על בעלי הדירות מפני הסיכונים הכרוכים בהשכרת דירה, כמו אי תשלום שכר דירה, הפרת התחייבויות או הסכמים מצד הדיירים.
למרות שבחירת הדיירים עשויה להיראות כצעד פשוט, היא טומנת בחובה סיכונים כלכליים ומשפטיים, במיוחד כשאין דרך וודאית להבטיח שהדייר יעמוד בהתחייבויותיו לאורך זמן. בדיקת דיירים היא דבר חשוב לבצע על מנת להבין האם ביכולתו של הדייר הפוטנציאלי לעמוד בתשלומי השכירות ולוודא כי אין ברשותו היסטוריה פיננסית “בעייתית”, אך גם בכך אין מדובר בפתרון לבעיה, שכן בעיות קורות גם לאחר בדיקות קפדניות.
הפתרון היחיד שמעניק ביטחון אמיתי הוא הגנה על שכר הדירה.
בדיפרנט אנחנו מבצעים בדיקה של הדיירים הפוטנציאליים ולאחר שאישרנו אותם, אנו מספקים לכם תעודת אחריות מלאה על הדיירים שלכם, דואגים לכיסוי מלא של שכר הדירה במקרה של אי תשלום מצד הדיירים, ובמקרים בהם נדרש פינוי דייר סרבן, אנו מטפלים בכל ההליך המשפטי על חשבוננו.
כך שכל מה שנותר לכם זה להשכיר בראש שקט ולהבטיח את ההכנסה שלכם משכר הדירה.
בעלי דירות להשכרה? קבלו את הביטחון הטוב ביותר לנכס שלכם עם הגנה מלאה על שכר הדירה מדיפרנט
השאירו את פרטי בעלי הנכס וניצור איתכם קשר בהקדם, עם אחד מיועצינו להשכרה בטוחה – לשיחת ייעוץ ללא עלות או מחויבות:
שאלות ותשובות בנוגע לערבות בנקאית אוטונומית:
ההבדל המרכזי בין ערבות בנקאית אוטונומית לערבות בנקאית רגילה הוא שערבות בנקאית אוטונומית ניתנת למימוש באופן עצמאי לפי דרישת המוטב. הבנק מחויב לבצע את התשלום מיד עם קבלת בקשה מהמוטב וללא צורך להוכיח שהייתה הפרת הסכם.
ערבות בנקאית אוטונומית היא ערבות הניתנת על ידי הבנק. הדיירים נדרשים להפקיד סכום כסף השווה לעד שליש מתוקפת השכירות אצל הבנק, והבנק משמש כערב לסכום כסף זה.
כדי להנפיק ערבות בנקאית אוטונומית, פונים לבנק, ממלאים בקשה, מפקידים את סכום הערבות, מספקים בטחונות בהתאם לדרישות הבנק ולאחר אישור הבנק הערבות מונפקת לטובת המוטב.
עלות ערבות בנקאית אוטונומית משתנה בהתאם לגורמים כמו סכום הערבות, משך הזמן הנדרש, והבנק המנפיק אותה. הבנקים גובים עמלות גבוהות יותר עבור ערבות בנקאית אוטונומית, בדרך כלל גובה העמלה נעה בין 2%-10% מהסכום הכולל של הערבות לשנה.
מאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך:


שטר חוב – המדריך השלם
תוכן עניינים מה זה שטר חוב? https://www.youtube.com/watch?v=NQusSTovIIE שטר חוב הוא מסמך משפטי חשוב בעולם הנדל”ן והשכרת דירות. הוא מהווה התחייבות כתובה של השוכר לשלם סכום


בדיקת דיירים – איך עושים את זה נכון
בחירת שוכרים לנכס שלכם זו לא חתונה קתולית כמובן. אבל זו בהחלט מערכת יחסים מחייבת עם פוטנציאל להשלכות מרחיקות לכת שיכולות לעלות לכם בכסף, זמן


ערבות בנקאית לשכירות – מידע מעודכן לשנת 2025
ערבות בנקאית היא כלי טוב מאוד כדי להגן (עד סכום מוגבל) על ההשכרה שלכם, בעיקר מפני נזקים. לא נגזים אם נאמר שערבות זו הינה מהבטוחות




