מה זה שטר חוב?
שטר חוב הוא מסמך חתום שבו החייב מתחייב לשלם סכום קבוע למוטב במועד שנקבע. בשכירות, השוכר ולעיתים גם ערבים חותמים עליו, ובעל הדירה הוא המוטב. אם השוכר לא משלם, אפשר להגיש את השטר לביצוע ישירות להוצאה לפועל, בלי תביעה מוקדמת. שטר חוב לא מבטיח תשלום: החייב יכול להגיש התנגדות, ואז ההליך עובר לבית המשפט.
- אפשר לפנות איתו להוצאה לפועל: כן, בלי החלטת בית משפט.
- זמין לפירעון מיידי: לא. אם מוגשת התנגדות, ההליך עובר לבית המשפט.
- מי חותם: השוכר, ולרוב גם שני ערבים או יותר.
- מה מומלץ: שטר לא סחיר (״למוטב בלבד״), צמוד למדד.
מה זה שטר חוב?
תוכן עניינים
שטר חוב הוא מסמך משפטי חשוב בעולם הנדל”ן והשכרת דירות. הוא מהווה התחייבות כתובה של השוכר לשלם סכום כסף מוגדר למשכיר בתאריך עתידי. אך האם הוא באמת מספק הגנה מלאה למשכירים? בואו נבחן את הנושא לעומק ונבין מה זה שטר חוב.
שטר החוב הוא מסמך משפטי מחייב, המגדיר סכום כסף ותאריך פירעון, וחתום על ידי השוכר (החייב) ו/או הערבים לו.
✅ יתרונות שטר החוב:
- מקנה כוח משפטי למשכיר.
- מאפשר פתיחת הליכי הוצאה לפועל במקרה של אי תשלום, בדומה לצ’קים.
- יכול לשמש כערובה זמינה לתשלום שכר הדירה.
❗עם זאת, ישנן מגבלות לשטר החוב:
- אינו מבטיח תשלום בפועל.
- במידה והחתומים עליו מגישים התנגדות להוצאה לפועל – יש לפנות להליך משפטי ארוך ומתיש.
- לא מגן מפני נזקים לדירה.
איך ממלאים שטר חוב ואיך להשתמש בשטר חוב באופן מושכל?
- לקבוע סכום ריאלי שמשקף את הסיכון האפשרי בהשכרה
- לציין תאריך פירעון ברור
- לשמור את המסמך המקורי במקום בטוח
- לוודא שהחתומים על שטר החוב עברו בדיקת רקע פיננסית וכי אכן במידת הצורך יהיה ניתן לגבות מהם את החוב
אם כן, שטר חוב הוא כלי חשוב בארגז הכלים של המשכיר, אך אין להסתמך עליו כפתרון בלעדי. כדי להגן על מלוא האינטרסים של המשכיר, דרושה יותר מבטוחה אחת, אלא הגנה מקיפה יותר.
חברת דיפרנט מציעה פתרון מקיף להגנה על שכר הדירה, המאפשר לשלב את היתרונות של שטר החוב עם הגנה מלאה על שכר הדירה.
שטר חוב מול ביטחונות אחרים
שטר חוב מאפשר לפנות ישירות להוצאה לפועל, אבל הוא לא זמין לפירעון מיידי.
| אמצעי הביטחון / ערבות | להוצאה לפועל ישירות? | צריך פסק בית משפט? | מוגבל חוקית לשליש מהשכירות? | זמין לפירעון מיידי? |
|---|---|---|---|---|
| ערבות בנקאית | – | – | כן | ✔ |
| שיק בנקאי | – | – | כן | ✔ |
| פיקדון מזומן | – | – | כן | ✔ |
| כתב ערבות (ללא שטר חוב) | ✘ | כן | לא | ✘ |
| שיק שכירות רגיל | ✔ | לא | לא | תלוי בתנאי השיק |
| שיק ביטחון | ✔ | לא | לא | תלוי בתנאי השיק |
| שטר חוב | ✔ | לא | לא | ✘ |
- התנגדות להוצאה לפועל = עוברים להמתין להכרעת בית המשפט.
- בהליך משפטי, בהוצאה לפועל וכו׳ צריך לקחת בחשבון גם תשלומים לעו״ד ואגרות לרשויות.
- גם בית משפט והליך הוצאה לפועל לא מבטיחים שיהיה ממי לגבות.
שטר חוב עם ערבים וללא ערבים
שטר חוב עם ערבים בטוח יותר למשכיר, כי אם השוכר לא משלם, אפשר לגבות גם מהערבים.
שטרות חוב הם מסמכים משפטיים מחייבים המשמשים בהסכמי שכירות, כאשר הנפוצים ביותר הם שטר חוב עם ערבים ושטר חוב ללא ערבים.
שטר חוב עם ערבים, הנחשב לאפשרות המועדפת והבטוחה יותר, כולל חתימות של שני ערבים או יותר המתחייבים לפרוע את החוב אם השוכר לא יעמוד בהתחייבויותיו.
לעומתו, שטר חוב ללא ערבים אינו דורש החתמת ערבים, אך מגביל את יכולת הגבייה של המשכיר ומעלה את רמת הסיכון.
בדרך כלל, שטר החוב נערך על ידי עורך דין או חברה להגנה על שכר הדירה ומכסה סכום של עד ארבעה חודשי שכירות, כאשר מימושו נדרש רק במקרה של הפרת חוזה השכירות.
חשוב לציין כי בבחירת שטר חוב ללא ערבים, מומלץ לשקול דרישת ערובה נוספת להגנה על האינטרסים של המשכיר.
שטר חוב סחיר ולא סחיר
בשכירות עדיף שטר חוב לא סחיר, שרק המשכיר יכול לממש, וצמוד למדד.
מי יוכל לגבות את הסכום הנקוב בשטר חוב? ואיך מממשים שטר חוב? חשוב לשים לב להבדלים בין שטר חוב סחיר לבין שטר חוב לא סחיר.
בעוד שטר חוב סחיר מאפשר “למכור” את החוב לצד שלישי, לעתים גורמים שעלולים להיות עברייניים, שטר חוב לא סחיר אינו ניתן להעברה לצד שלישי וכן בשכירות מהווה מסגור החובה של השוכר ו/או הערבים לו למשכיר באופן אישי, וכקונטקסט לעסקת השכירות כולה.
שטר חוב שאינו סחיר כולל את המילים “למוטב בלבד”, ממש כמו בשיק, ורק המוטב בו יכול לפרוע אותו באמצעות פנייה להוצאה לפועל.
אנו ממליצים בעסקאות שכירות להשתמש בשטר חוב שאינו סחיר ושצמוד למדד המחירים.
שטר חוב בסוף השכירות
כשהשכירות מסתיימת והשוכר עמד בכל ההתחייבויות שלו, נהוג להחזיר לו את שטר החוב המקורי.
כדאי לעשות את זה רק אחרי שנבדקו מצב הדירה והחשבונות (ארנונה, מים, חשמל), ולתעד את ההחזרה בכתב, למשל בפרוטוקול מסירת הדירה. אפשר גם להשמיד את השטר בנוכחות השוכר.
שאלות ותשובות בנוגע לשטר חוב
זוכרים את הימים שעוד היינו רוכשים שטר חוב בסניף הדואר? הימים הללו כבר נעלמו, כעת כשאנחנו בעידן האינטרנט, נוסח של שטר חוב זמין לכל ברשת ועריכה בקלות, ומהווה מסמך משפטי מחייב לא פחות. ניתן להוריד נוסח שטר חוב הורדת הטופס.
כיום, אין צורך להנפיק במיוחד שטר חוב, הן באמצעות רכישה או באמצעות עורך דין. ניתן בקלות להוריד נוסח לשטר חוב שיאפשר לכם למלא אותו בקלות ולצרף להסכם השכירות שלכם. עם זאת, נזכיר כי לא מומלץ להסתמך רק על שטר חוב כאמצעי ביטחון ריאלי בהשכרה שלכם.
כאשר ממלאים שטר חוב, חשוב שיהיו רשומים: תאריך החתימה ומקום החתימה, המוטב לשטר החוב (ובוודאי בשטר חוב שאינו סחיר), פרטי החייב/ים (השוכרים והערבים לרוב), סכום נקוב ומדויק לשטר ותאריך פירעון. כמובן, לסיום, לא לשכוח לחתום בתחתית המסמך במקום המיועד לכך.
שטר חוב הוא התחייבות ישירה של החייב לשלם סכום מוגדר לנושה, וניתן לאכיפה מיידית. כתב ערבות, לעומת זאת, הוא התחייבות של צד שלישי לשלם אם החייב העיקרי לא עומד בחובותיו. שטר חוב מערב בעיקר שני צדדים ומאפשר גבייה ישירה, בעוד כתב ערבות כולל שלושה צדדים ודורש בדרך כלל ניסיון גבייה מהחייב העיקרי תחילה. שטר חוב עם ערבים משלב את היתרונות של שני המסמכים.
שטר חוב בשכירות הוא מסמך משפטי מחייב המהווה התחייבות של חייב (לרוב שוכר, אך גם ערב) לשלם סכום מוגדר לנושה (לרוב, המשכיר). שטר חוב שכירות הינו ייחודי מבין מסמכים דומים בזכות העובדה שהוא מהווה התחייבות הניתנת לפירעון מיידי באמצעות הוצאה לפועל, ככל והחייבים לא מגישים “התנגדות להוצאה לפועל”, אשר מעבירה את ההחלטה על מימוש הבטוחה לידי בית המשפט. שטר חוב שכירות מהווה בטוחה די נפוצה עבור משכירים על מנת להגן על עצמם מפני מקרים של הפרות חוזה, אי תשלום שכר דירה ונזקים.
שטר חוב לשכירות לרוב נחתם על ידי השוכר ו/או הערבים לו, כאשר המוטב הינו המשכיר. מומלץ מאוד לבעלי דירות להחתים על שטר החוב גם את הדיירים וגם את הערבים להם, אך לזכור כי זוהי הגנה טובה, אך שאינה מצוינת ומספיקה לבדה ללא שירות מקיף להגנה על שכר הדירה.
שניהם שטרות, ולכן עם שניהם אפשר לפנות ישירות להוצאה לפועל, בלי החלטת בית משפט. צ׳ק ביטחון נמשך מחשבון הבנק של השוכר, ושטר חוב הוא התחייבות אישית שלא קשורה לחשבון בנק. בשני המקרים החייב יכול להגיש התנגדות, ואז ההליך עובר לבית המשפט. ההשוואה המלאה בטבלה למעלה, ובמדריך לצ׳ק ביטחון.
ערבות בנקאית זמינה לפירעון מיידי מהבנק, אבל החוק מגביל את גובה הבטוחות בשכירות, כך שהיא מכסה רק חלק מהסיכון. שטר חוב לא מוגבל כך, ואפשר להגיש אותו להוצאה לפועל, אבל הוא לא זמין לפירעון מיידי והחייב יכול להתנגד. לכן משכירים רבים משלבים כמה בטוחות.
שטר חוב בשכירות מכסה את תקופת השכירות שנקבעה בו. אחרי מועד הפירעון, הזכות לתבוע לפיו מתיישנת בדרך כלל אחרי 7 שנים. בסוף השכירות, כשהשוכר עמד בהתחייבויותיו, נהוג להחזיר לו את השטר המקורי.
מגישים בקשה לביצוע שטר בלשכת ההוצאה לפועל, ומצרפים את השטר המקורי. החייב מקבל אזהרה ויכול להגיש התנגדות בתוך 30 יום. אם הוגשה התנגדות, ההליך עובר לבית המשפט, וזה לוקח זמן ועולה בשכר טרחה של עו״ד ובאגרות. מידע נוסף במדריך להוצאה לפועל.
לא. שטר חוב תקף גם בלי ערבים, וחותם עליו רק השוכר. אבל בלי ערבים, אם לשוכר אין הכנסה או נכסים שאפשר לגבות מהם, השטר שווה מעט. לכן שטר חוב עם שני ערבים או יותר, שעברו בדיקת רקע פיננסית, נחשב לאפשרות הבטוחה יותר.
סיכום
לסיכום, שטר חוב הוא כלי חשוב בהגנה על זכויות המשכיר, אך אין להסתמך עליו כפתרון בלעדי. למרות יעילותו, קיים סיכון שגם עם שטר חוב – בין אם עם ערבים או בלעדיהם – משכירים עלולים להתקשות בגביית חובם, אפילו כשהשטר ניתן לאכיפה ישירה בהוצאה לפועל, לאור האפשרות של החייבים להתנגד להליך ההוצאה לפועל. אין בטוחה או ערבות אחת שמאפשרת ביטחון מקסימלי בהשכרה.
לכן, שירות הגנת שכר הדירה של חברת דיפרנט מציע את ההגנה המקיפה ביותר האפשרית לבעלי נכסים להשכרה. אנו מבצעים בדיקת רקע מעמיקה של הדיירים והערבים, מוודאים את יכולתם הפיננסית, ומתחייבים לטפל בכל הליך משפטי ולשלם את שכר הדירה המופסד במקרה של הפרת חוזה, לרבות אי תשלום שכר דירה. עם המחלקה המשפטית המומחית שלנו וייעוץ מקצועי בבחירת ערבויות, אנו מבטיחים למשכירים שקט נפשי אמיתי, מעבר למה ששטר חוב לבדו יכול לספק.
בעלי דירות להשכרה? אל תסמכו רק על ערבות אחת - קחו הגנה מלאה על שכר הדירה.
השאירו לנו פרטים למידע וייעוץ חינם עם יועץ השכרה בטוחה:
יניב משמש בשנים האחרונות כסמנכ”ל בחברת DiffeRent המלווה אלפי בעלי דירות להשכרה בתהליך ההשכרה ומספקת להם הגנה ואחריות לשכר הדירה. בתפקידו, יניב מלווה אישית מספר רב של בעלי דירות ולקוחות אסטרטגיים, במקביל להתווית מדיניות בתחום המשפטי בחברה, קשרי לקוחות ופיתוח עסקי. יניב מהווה אוטוריטה וחלק מנבחרת המומחים של החברה שמהווה הבית של בעלי הדירות להשכרה
